Vertrauensrente

Grundsätzlich alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind und der unbeschränkten Steuerpflicht unterliegen. Dieser Personenkreis ist „unmittelbar zulageberechtigt". Darüber hinaus gibt es auch den „mittelbar zulageberechtigten" Personenkreis, der – vereinfacht gesagt – unter bestimmten Voraussetzungen einen Anspruch auf Zulagen über die Ehepartnerin / den Ehepartner erhält. Ihre Vertrauensleute vor Ort prüfen für Sie gern, was auf Sie zutrifft und wie viel Förderung Ihnen konkret zusteht.

Um die vollen Zulagen zu erhalten, müssen Sie einen Mindesteigenbeitrag leisten. Dieser errechnet sich wie folgt: 4 % vom sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommen abzüglich der Zulage des laufenden Jahres, mindestens aber 60 Euro jährlich.

Sie haben mit einer Vertrauensrente die Möglichkeit, Altersvorsorgezulagen auf Ihrem Vertrag gutgeschrieben zu bekommen und einen zusätzlichen Sonderausgabenabzug geltend zu machen. Wenn die Steuerersparnis größer ist als die Zulage, wird die Differenz im Rahmen der Einkommenssteuererklärung vom Finanzamt zurückerstattet.

Wenn Sie Ihren Vertrag in der ausreichenden Höhe besparen (siehe Frage 2) und auch die übrigen Voraussetzungen erfüllen, haben Sie Anspruch auf eine jährliche Grundzulage in Höhe von 175 Euro und Kinderzulagen in Höhe von 185 Euro pro Kind, für das Sie aktuell Kindergeld erhalten.

Für jedes Kind, das nach dem 31.12.2007 geboren wurde, beträgt die Kinderzulage sogar jährlich 300 Euro.

Sollten Sie außerdem eine Vertrauens-Rente vor dem 25. Lebensjahr abschließen, profitieren Sie zusätzlich von einem einmaligen sogenannten Berufseinsteiger-Bonus über 200 Euro.

Nein, das geht viel einfacher: Füllen Sie einmalig einen Dauerzulagenantrag aus. Ihre Vertrauensfrau / Ihr Vertrauensmann zeigt Ihnen gerne, wie das geht. Die jährlich wiederkehrende Antragstellung erledigen wir dann komplett für Sie. Änderungen, wie z. B. die Geburt eines Kindes, Wegfall von Kindergeldbezug, Änderung des sozialversicherungspflichtigen Einkommens o. ä. müssen Sie uns mitteilen.

Die Vertrauensrente ist von der Idee her eine Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung. Daher ist der früheste Auszahlungsbeginn der Rente das 60. bzw. das 62. Lebensjahr. Bei Rentenbeginn können Sie sich auf Wunsch bis zu 30 % des gesamten Altersvorsorgevermögens auszahlen lassen. Die Höhe der regelmäßigen Rentenzahlung wird dann aus dem verbleibenden Kapital berechnet.

Darüber hinaus können Sie auch schon zwischenzeitlich zur Anschaffung oder Herstellung von selbstgenutztem Wohneigentum 100 % des Kapitals förderunschädlich entnehmen. Diese Möglichkeiten machen diese Rente so flexibel.

Die Vertrauensrente steht für ein lebenslanges privates Renteneinkommen und für hohe Garantieleistungen.

Sie ist zudem Bürgergeld-sicher.

Damit ist sichergestellt, dass die Vertrauensrente auf jeden Fall dem Zweck zukommt, für den Sie konzipiert ist: Einem Zusatzeinkommen im Alter für Sie und Ihre Familie.

Nach dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung sind Leistungen aus zertifizierten Altersvorsorgeverträgen – dazu gehört die Vertrauens-Rente – voll steuerpflichtig. In der Einzahlungsphase werden die Beiträge nicht versteuert. In der Rentenphase müssen die Leistungen dann aber voll versteuert werden, jedoch zu dem meist niedrigeren Steuersatz der Rentnerin / des Rentners.

Der Teil der Rentenleistungen, der aus nicht geförderten Altersvorsorgebeiträgen resultiert, wird nur mit dem günstigeren Ertragsanteil besteuert.