Mit der Reform der staatlich geförderten Altersvorsorge – der Riester-Rente – und der Einführung eines neuen, modernen Fördermodells ab dem 01. Januar 2027 erhalten Sie neue Möglichkeiten und spannende Perspektiven für Ihre private Altersvorsorge.
Was bedeutet das für Sie?
Es gibt für Sie verschiedene Wege, von der Reform zu profitieren. Welche Lösung für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Bestehende Riester-Verträge bleiben grundsätzlich erhalten und genießen Bestandsschutz.
Die Itzehoer bietet Ihnen auch ab 2027 attraktive Produkte an, mit denen Sie individuell und optimal für Ihre Zukunft vorsorgen können. Ich unterstütze Sie dabei, die Reform verständlich einzuordnen, Ihre Möglichkeiten miteinander zu vergleichen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
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Ab dem 1. Januar 2027 startet eine neue staatlich geförderte private Altersvorsorge. Für bestehende Riester-Verträge ändert sich dadurch zunächst nichts. Sie werden nicht automatisch umgestellt – eine Umstellung erfolgt nur, wenn Sie dies wünschen. Für Neuabschlüsse stehen künftig verschiedene staatlich geförderte Vorsorgeprodukte zur Verfügung.
Staatliche Förderung: Der Staat unterstützt Ihre private Altersvorsorge mit einer jährlichen Grundzulage von bis zu 540 Euro. Für Eltern können zusätzlich Kinderzulagen hinzukommen: bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr.
Bonus für Berufseinsteiger: Junge Menschen bis zum Alter von 25 Jahren können zusätzlich von einem einmaligen Berufseinsteiger-Bonus in Höhe von 200 Euro profitieren.
Attraktive Steuervorteile: Ihre eingezahlten Beiträge (bis zu einem Höchstbetrag von 1.800 Euro) sowie die erhaltenen Zulagen können Sie im Rahmen Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft anschließend, ob sich daraus ein zusätzlicher Steuervorteil ergibt, der über die erhaltenen Zulagen hinausgeht.
Mit der Reform wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Dadurch können ab 2027 auch Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler unter bestimmten Voraussetzungen unmittelbar von der staatlichen Förderung und den neuen Vorsorgemöglichkeiten profitieren.
Sie möchten Ihre persönliche Situation bewerten? Berechnen Sie ihre individuelle Förderung im alten und im neuen Fördersystem mit unserem Fördervergleichsrechner.
Sie möchten über die aktuellen Entwicklungen rund um die Fördermöglichkeiten oder zum Produktangebot der Itzehoer informiert bleiben? Dann geben Sie einfach Ihre Kontaktdaten ein und senden uns diese zu. Wir setzen uns dann mit Ihnen in Verbindung.
Während bisher vor allem Verträge mit Beitragsgarantie gefördert wurden, profitieren künftig auch Altersvorsorgeverträge ohne oder mit geringerer Beitragsgarantie von der staatlichen Förderung.
Bei der Itzehoer haben Sie ab 2027 die Möglichkeit, verschiedene Altersvorsorgeverträge abzuschließen. Sofern Sie sich für die Umstellung Ihres Riester-Vertrags entscheiden, haben Sie eine Vielzahl an attraktiven Möglichkeiten, optimal für Ihre Zukunft vorzusorgen.
Sie können entspannt bleiben. Ihr aktueller Vertrag genießt Bestandsschutz, bitte kündigen Sie diesen nicht vorschnell. Sie können sich ab 2027 frei entscheiden, ob Sie im alten Fördersystem bleiben, in das neue Fördersystem wechseln oder einen ganz neuen Vertrag mit unseren neuen Altersvorsorgeprodukten abschließen und Ihre bereits gesparten Beiträge übertragen. Ich überprüfe mit Ihnen gern Ihre persönliche Situation. So können Sie rechtzeitig entscheiden, ob das Weiterführen Ihres Vertrags oder ein Wechsel für Sie die bessere Lösung ist.
Umstellungsgarantie – lebenslanges, einmaliges und unwiderrufliches Recht, mit einem bestehenden oder bis zum 31.12.2026 abgeschlossenen Vertrag nach dem Riester-Prinzip in das neue Fördermodell oder in einen neuen Altersvorsorgevertrag zu wechseln
Förderung – hohe staatlichen Zuschüsse und eine mögliche Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug; Hinweis: Viele Sparende profitieren von einer höheren Förderung durch das alte Riester-Prinzip
Sicherheit – die Vertrauensrente steht für ein lebenslanges privates Renten-Einkommen sowie hohe Garantieleistungen
Flexibilität – 30 % Teilkapitalisierung des vorhandenen Altersvermögens; die Auszahlung des Restvermögens erfolgt als lebenslange Rente
Schutz – durch eine Rentengarantiezeit für Hinterbliebene oder die Übertragung des bei Tod der/des Versicherten angesparten Kapitals auf den Ehepartner / die Ehepartnerin
Sowohl im Internet als auch in unserer Agentur bin ich für Sie da. Am zügigsten geht die Kontaktaufnahme telefonisch. Doch auch per E-Mail können Sie mir Ihr Anliegen schreiben und bekommen schnellstmöglich eine Antwort. Im Unterschied zu reinen Online-Versicherungen bin ich von Anfang an Ihr fester Ansprechpartner.
So haben Sie zusätzlich immer die Möglichkeit auf eine persönliche Beratung vor Ort oder digitale Beratung, wann immer Sie Informationen oder tatkräftige Hilfe benötigen. Ich freue mich auf Sie und möchte meine Leistungen für Sie optimal gestalten und jegliche Rückfragen klar beantworten.
Ab dem 1. Januar 2027 gelten neue Regeln für die staatlich geförderte private Altersvorsorge. Neben klassischen Garantieprodukten werden auch neue Vorsorgemöglichkeiten ohne oder mit geringerer Beitragsgarantie förderfähig. Zudem wird die staatliche Förderung neu berechnet. Ziel ist es, die private Altersvorsorge flexibler zu gestalten und unterschiedliche Bedürfnisse besser zu berücksichtigen.
Ihr bestehender Riester-Vertrag bleibt auch nach der Reform grundsätzlich bestehen. Er wird nicht automatisch gekündigt oder in ein neues Vorsorgemodell umgewandelt. Sie können ihn nach den bisherigen Regeln weiterführen. Alternativ können Sie prüfen lassen, ob ein Wechsel in die neue Förderung oder in ein anderes Altersvorsorgeprodukt für Sie infrage kommt. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt unter anderem von Ihren Vertragsbedingungen und Ihrer persönlichen Situation ab. Bitte kündigen Sie bestehende Verträge nicht voreilig.
Im neuen Fördersystem ist eine jährliche Grundzulage von bis zu 540 Euro möglich. Zusätzlich können Förderberechtigte eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr erhalten. Wer einen förderfähigen Altersvorsorgevertrag vor seinem 25. Geburtstag abschließt, kann außerdem einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten. Wie hoch Ihre persönliche Förderung ausfällt, hängt unter anderem von Ihren Einzahlungen und Ihrer familiären Situation ab.
Mit der Reform wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Dadurch können ab 2027 auch Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler unter bestimmten Voraussetzungen unmittelbar von der staatlichen Förderung und den neuen Vorsorgemöglichkeiten profitieren.
Ein Altersvorsorgedepot ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der das angesparte Geld beispielsweise in Fonds oder ETFs investiert werden kann. Im neuen Fördersystem sind auch Depots ohne klassische Beitragsgarantie vorgesehen. Dadurch ergeben sich höhere Renditechancen, zugleich besteht aber das Risiko von Wertverlusten. Welche Vorsorgeform zu Ihnen passt, hängt von Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Sicherheitsbedürfnis und Ihrem Anlagehorizont ab.
Ja, grundsätzlich können Sie einen bestehenden Riester-Vertrag in das neue Fördersystem oder ein neues Altersvorsorgeprodukt überführen. Ein Wechsel ist nicht automatisch die beste Lösung: Vergleichen Sie deshalb Ihre bisherige Förderung, bestehende Garantien und mögliche Wechselkosten mit den Vorteilen des neuen Modells, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ich berate Sie hierzu gern persönlich.
Ein Abschluss bis Ende 2026 kann interessant sein. Mit einem bestehenden oder bis dahin abgeschlossenen Riester-Vertrag sichern Sie sich ein lebenslanges, einmaliges und unwiderrufliches Umstellungsrecht auf das neue Fördersystem oder einen neuen Altersvorsorgevertrag. Sie können sich aber auch dazu entscheiden im alten Fördersystem zu bleiben, sollte dies für Sie lohnender sein. Ich berate Sie dazu gern persönlich.
Bei einer Altersvorsorge mit Beitragsgarantie gelten vertraglich vereinbarte Garantien für die eingezahlten Beiträge. Dafür können die Renditechancen begrenzter sein. Vorsorgeprodukte ohne oder mit geringerer Beitragsgarantie bieten mehr Spielraum für chancenorientierte Anlagen, bringen aber auch ein höheres Verlustrisiko mit sich. Welche Variante geeignet ist, hängt davon ab, wie wichtig Ihnen Sicherheit ist und wie lange Sie noch bis zum Ruhestand haben.
Welche Altersvorsorge zu Ihnen passt, hängt unter anderem von Ihrem Alter, Einkommen, Ihrer familiären Situation, Ihrem bisherigen Vorsorgevermögen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Mit dem Fördervergleichsrechner können Sie eine erste Einschätzung zu Ihrer möglichen staatlichen Förderung im bisherigen und im neuen Fördersystem erhalten. Für eine individuelle Einschätzung unterstütze ich Sie gerne ini einem persönlichen Beratungsgespräch.
Die Itzehoer wird ab 2027 neue Möglichkeiten für die staatlich geförderte private Altersvorsorge mit, ohne sowie mit geringerer Beitragsgarantie anbieten. Welche Vorsorgelösung für Sie infrage kommt, hängt von Ihren persönlichen Zielen und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Ich informiere Sie über das verfügbare Produktangebot und helfe Ihnen, die verschiedenen Möglichkeiten zu vergleichen.
Sie können einen persönlichen Beratungstermin bei mir vereinbaren. Dabei können wir Ihre Fragen zur Reform klären, Ihre mögliche staatliche Förderung prüfen und besprechen, welche Vorsorgemöglichkeiten zu Ihrer Lebenssituation passen. Nutzen Sie dafür das Kontaktformular oder vereinbaren Sie direkt einen Termin.
Vertrauensfrau der Itzehoer Versicherungen
(gebundene Versicherungsvertreterin §34d Abs.7 GewO)
IHK: Kiel
RegNr. IHK: D-HPVF-YFA63-97
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